- Clientes de entre 21 y 69 años narran cómo pasaron de la tarjeta de crédito a la vivienda, el negocio propio y las inversiones, sin necesidad de ser millonarios
Clase Turista
El crédito hipotecario no es el primer paso hacia el patrimonio: es el resultado de una «evolución del crédito» que arranca años antes, con la tarjeta y el crédito automotriz, y que puede continuar hasta el crédito empresarial y las inversiones.
Así lo documentan testimonios de clientes y asesores de SOC, firma de asesoría financiera con una red nacional de oficinas, presentados durante SOC TV, que muestran cómo distintas generaciones de mexicanos —desde jóvenes de 21 años hasta adultos de más de 65— han logrado construir vivienda, negocio y ahorro siguiendo esta ruta.
La evolución del crédito: de la tarjeta a la hipoteca
De acuerdo con asesores de SOC, no se llega directamente al crédito hipotecario: antes es necesario consolidar productos como la tarjeta de crédito y el crédito automotriz. Entre las recomendaciones destacan pagar puntualmente para no afectar la calificación crediticia, utilizar alrededor del 50% de la línea de crédito disponible para acceder a mejores tasas, y acercarse con un asesor certificado.
Como referencia, por cada millón de pesos financiado a 20 años la mensualidad ronda los 10,000 pesos, para lo cual se requiere un ingreso aproximado de 20,000 pesos mensuales, cifra que puede alcanzarse combinando ingresos con familiares directos, sin que sea necesario estar casado.
Historias reales: de la vivienda al patrimonio
Entre los casos compartidos está el de César, quien convirtió una inversión en criptomonedas durante la pandemia en el enganche de su primera casa y hoy, con la hipoteca próxima a liquidarse, evalúa entrar al mundo de las inversiones.
«No se termina cuando se firma la hipoteca, ahí comienza la historia», coincidieron los asesores.
Los asesores señalaron también que el acceso al crédito hipotecario no se limita a un perfil de edad: citaron el caso de un cliente de 21 años que ya calificó para este producto gracias a su historial crediticio, así como el de clientes de entre 65 y 69 años que también son sujetos de crédito, con plazos de hasta 10 años y enganches desde 10 por ciento.
En cuanto a plusvalía, se mencionó un crecimiento de valor de vivienda de 8.7% durante el último año.
Crédito empresarial: acceso en menos de 24 horas
Para el segmento empresarial, SOC reportó que, a partir del cuarto mes de facturación, una empresa puede acceder a una línea de crédito, y que si la documentación se entrega de forma completa, el trámite puede resolverse en menos de 24 horas, con montos de hasta 10 millones de pesos sin garantía.
La firma indicó que su asesoría no tiene costo para el cliente, ya que es la institución financiera otorgante la que cubre el servicio.
«El 55% de las MIPYMES en México no ha contado con algún tipo de financiamiento», señaló Víctor Rosas, director nacional de Crédito Empresarial en SOC, quien añadió que uno de los mitos más comunes es que las tasas iniciales resultan poco atractivas para empresas que apenas comienzan a construir historial crediticio, aunque estas condiciones mejoran con el tiempo.
Entre los casos citados está el de un empresario que, a través de la red de SOC, logró trabajar ya con tres instituciones bancarias distintas para financiar capital de trabajo.
«Cada decisión va de la mano, aunque pareciera que son totalmente distintas. La recomendación es acercarse a un asesor SOC, así como se tiene un médico de cabecera o un abogado de cabecera», resumió Rosas sobre la lógica detrás de acompañar al cliente desde su primer crédito hasta la etapa de inversión.
